Branchenvergleich
Banken und der Branchenvergleich!
Eine Bank nutzt den Betriebsvergleich als ein Instrument, um die Kreditwürdigkeit und das Risiko eines Kreditkunden zu bewerten. Der Betriebsvergleich gibt der Bank einen Überblick über die wirtschaftliche Situation des Kunden in Bezug auf seine Branche und ermöglicht eine bessere Einschätzung der Kreditfähigkeit.
Im Rahmen des Betriebsvergleichs werden die finanziellen Kennzahlen des Kunden im Vergleich zu anderen Unternehmen in derselben Branche analysiert. Hierbei werden beispielsweise die Umsatz- und Gewinnentwicklung, die Liquidität, das Eigenkapital sowie die Verschuldung des Kunden betrachtet.
Die Bank kann somit das individuelle Risiko des Kunden in Relation zu den üblichen Risiken in der Branche einschätzen und eine angemessene Kreditentscheidung treffen. Zudem kann die Bank anhand des Betriebsvergleichs auch mögliche Schwachstellen oder Stärken des Kunden im Vergleich zur Branche identifizieren.
Insgesamt kann der Betriebsvergleich dabei helfen, die Qualität der Kreditentscheidungen einer Bank zu erhöhen und somit das Risiko von Kreditausfällen zu minimieren. Für den Kunden kann es sich lohnen, im Vorfeld einer Kreditanfrage eine Analyse seiner finanziellen Situation im Vergleich zur Branche durchzuführen und gegebenenfalls Maßnahmen zur Verbesserung seiner Finanzkennzahlen zu ergreifen. Darüber hinaus bewertet eine Bank den Firmenkunden in der Regel anhand einer Vielzahl von Kennzahlen und Faktoren, die einen Einblick in die finanzielle Stabilität und die Kreditwürdigkeit des Kunden geben.
Dazu gehören unter anderem:
- Bilanzkennzahlen wie Eigenkapitalquote, Verschuldungsgrad, Liquiditätskennzahlen etc.
- Kennzahlen zur Ertragslage wie Umsatzentwicklung, Gewinnmargen, Rentabilität etc.
- Bonitätsbewertungen durch Kreditratingagenturen wie Moody's, S&P oder Fitch
- Betriebsvergleiche, um die Position des Kunden im Vergleich zu anderen Unternehmen in der Branche zu bewerten
- Analyse der Unternehmensstrategie und der Wettbewerbssituation